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Si quieres tener el seguro de coche más completo, con las mejores coberturas, pero sin pagar de más, tú necesitas un seguro de coche a todo riesgo con franquicia. Este sistema te permitirá mantener protegido tu coche ante cualquier imprevisto y en cualquier lugar, dentro y fuera del territorio español y las 24 horas, pero con una prima más baja.

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PREGUNTAS FRECUENTES SOBRE SEGUROS COCHE TODO RIESGO CON FRANQUICIA

¿Qué es la franquicia en los seguros de coche?
Tener un seguro con franquicia significa que, en caso de siniestro, como asegurado deberás hacer frente al pago de una parte de los gastos de reparación, y la otra parte la pagará la compañía aseguradora. Funciona como si el asegurado fuese su propio asegurador en algunos supuestos que contempla la póliza. La franquicia puede ser un porcentaje o una cantidad fija, pactada en el momento de contratar el seguro. Por ejemplo, si la reparación de lunas tiene una franquicia de 150 euros en tu seguro, tú deberás pagar los primeros 150 euros de la factura de reparación y el resto, hasta cubrir la cantidad total, lo completará la aseguradora. La franquicia reduce considerablemente el importe final de la prima del seguro. En los seguros de automóvil son habituales los seguros a todo riesgo con franquicia. 
¿Todo riesgo o franquicia?
Para tomar esta decisión, debes hacer tus cálculos. Siempre es importante calcular el seguro del coche para encontrar los seguros más baratos. Pero si tienes claro que quieres un seguro a todo riesgo, pero no decides si lo quieres con o sin franquicia, debes tener en cuenta algunas variables.

Un seguro a todo riesgo es ideal para asegurar un coche nuevo o de gran valor. A no ser que el asegurado quiera mantener su coche impoluto y salvaguardar así su patrimonio permanentemente, este tipo de póliza debería mantenerse el tiempo suficiente para que el valor de la indemnización en caso de siniestro total no sea inferior al 80% del valor de mercado del vehículo.

En el supuesto de que el asegurado quiera mantener su bien inalterado, los seguros a todo riesgo con franquicia son una buena opción, porque permiten bajar la prima, pero mantener las coberturas, incluida la de daños propios, que suele ser la más cara.

¿Qué son las bonificaciones y las penalizaciones en los seguros de coche?
Las compañías aseguradoras tienen un sistema propio para premiar a los buenos conductores y penalizar a los malos, a aquellos que han dado más de un parte durante el periodo de vigencia del seguro.

Los “malos conductores” suelen ser considerados clientes de riesgo por parte de la compañía, la cual podría aumentar el precio de su prima dependiendo del sistema de bonus-malus que maneje. La siniestralidad es una de las variables que suelen afectar al precio final de la póliza, aunque hay compañías que suelen contar como siniestralidad solo algún tipo de supuesto determinado, como daños propios, por ejemplo.

Pero además de “castigar”, las aseguradoras también suelen premiar a los buenos conductores, incluyendo bonificaciones en función del historial de siniestralidad de cada uno. Las bonificaciones suelen materializarse en descuentos que cada compañía aplicará para mejorar el precio de la renovación de la póliza.

Si me cambio de compañía, ¿me respetarán las bonificaciones?
En el momento en el que se valora cambiar de tipo de póliza o de aseguradora, no solo hay que fijarse en las bonificaciones. Para calcular el seguro del coche y poder escoger entre las mejores ofertas, deben valorarse primero dos variables: cuánto pagamos ahora y cuánto vamos a pagar con el nuevo seguro, y qué coberturas me ofrece una compañía y qué coberturas me ofrece la otra. Cuando tengamos claro cuál es el tipo de póliza que más nos conviene podemos fijarnos en las bonificaciones que ofrece la aseguradora seleccionada. En este sentido, debemos investigar cuál es la bonificación máxima, cuántos años son necesarios para conseguirla y sobre qué coberturas se hará esa bonificación, así como si se van a respetar las bonificaciones conseguidas hasta el momento.
¿Puedo fraccionar el pago del seguro del coche?
Fraccionar el pago del seguro del coche significa dividir la anualidad en más de una cuota, es decir, pagar mensual, trimestral o semestralmente, por ejemplo. Cada compañía aseguradora decide qué tipo de pago periódico ofrece y en qué condiciones lo hace. Habitualmente las compañías ofrecen este sistema de pago a partir de un precio mínimo de la prima. Es decir, que para poder fraccionar el pago de la prima, esta tiene que ser superior a un valor determinado que fija la aseguradora.

El hecho de fraccionar el pago puede tener un inconveniente: que la aseguradora puede aplicar un recargo, que puede ser mayor o menor en función del tipo de fraccionamiento. Pero no todas las aseguradoras aplican este recargo.

Si optas por pagar el seguro de coche en varias cuotas, no todas serán del mismo importe. La primera será superior al resto, ya que llevará la parte correspondiente a la cuota destinada al Consorcio de Compensación de Seguros.

¿Me cubre un seguro a todo riesgo si circulo en vías no aptas?
Si somos usuarios de vehículos 4X4, ya sea por afición o por trabajo, debemos valorar si nuestra compañía cubre la asistencia en carretera en las vías no aptas, esto es, aquellas que no son vías de circulación de uso común. En la mayoría de los casos, la asistencia en carretera no cubre los siniestros producidos en este tipo de vías, aunque algunas compañías si contemplan esta cobertura, siempre y cuando este tipo de caminos cuenten con un acceso fácil. De hecho, existen seguros que ofrecen asistencia específica para estos usos del coche particular o de empresa. En todo caso, es recomendable comparar las coberturas que ofrece cada compañía y decantarse por un seguro a todo riesgo, ya que cubre los daños propios, los cuales suelen ser comunes en este tipo de conducción y cuyas reparaciones suelen ser caras.

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